风险经营-商业银行的精髓 本书特色

《风险经营——商业银行的精髓》是中国建设银行首席经济学家黄志凌的力作。作者基于对商业银行风险管理的实践感悟，从深刻理解风险出发，概述自己的观察实录，记述自己的所思所想，力求准确把握商业银行经营过程中的风险特征，揭示风险规律，通过前瞻性的风险选择、精细化的风险安排、科学的收益风险平衡、及时的风险处置，努力提升银行风险经营能力和风险内控的有效性，为商业银行从业人员、金融监管者、相关专业人士探讨风险管理的方向与方法提供借鉴。 书稿关注实践的同时，又摆脱了金融从业人员常见的操作手册、工作制度的套路，实现了对具体实践的思考升华。内容涉及银行风险管理核心的思考，风险管理逻辑与方法的提炼，风险经营能力的探索，系统性风险管理的宏观观察，对于未来风险管理的展望，如此都是一种源自管理实践的思想感悟。  

风险经营-商业银行的精髓 目录

目录观察思考与实践感悟（代序） ................................................................001

 引言风险管理的核心就是风险经营 .................................................001

 为客户提供风险管理服务始终是商业银行的核心功能，而经营风险始终是商业银行经营管理的精髓。就风险经营的内在逻辑与核心价值而言，风险选择的实质是确定自身风险经营目标的过程，风险安排的核心是实现风险价值创造，而风险偏好则是决定风险经营成功与否的关键。 

一、经营风险始终是商业银行经营管理的精髓 003

二、风险选择：确定自身风险经营目标的过程 006

三、风险安排：实现风险价值创造的过程 009

四、风险偏好：风险经营成功与否的关键 014 

**章  把握风险经营的核心理念 .....................................................035

 借鉴国际银行经验，对照中国银行业的现实，在理性观察和实践碰撞中感悟出一些风险经营时必须把握好的核心理念与逻辑方法：风险管理不是 “控”与“堵”，而是积极主动的风险选择；针对不同类型的风险要有不同的管理重点；风险决策必须基于准确的风险计量和风险排序；潜在风险的有效管控有赖于前瞻性的识别和预警；解决现实风险暴露的关键在于行动；风险安排要与客户服务方案有机结合；应对小概率事件重在事前的预案和演练；将监管合规视同银行风险经营的生命线。 

一、风险管理不是 “控”与“堵”，而是积极主动的风险选择 037

二、针对不同类型的风险要有不同的管理重点 047

三、风险决策必须基于准确的风险计量和风险排序 059

四、潜在风险的有效管控有赖于前瞻性的识别和预警 066

五、解决现实风险暴露的关键在于行动 071

六、风险安排要与客户服务方案有机结合 075

七、应对小概率事件重在事前的预案和演练 079

八、将监管合规视同银行风险经营的生命线 085 

第二章  环境变化*能考验银行持续经营能力 ................................091

 银行在风险经营中面临的*大挑战是经营环境的突变，如果不能预知这种环境变化、不能及早做好应对准备，可能是致命的。此次金融危机之后，我国商业银行面临的监管环境、市场环境都发生了根本性的变化，尤其是持续的经济下行对银行的资产质量和盈利能力带来了前所未有的压力，考验着银行的生存能力。环境在变，银行也必须随之转变。更进一步观察，银行的存续能力，不仅仅是应对环境突变的能力，更重要的是培育跨经济周期的风险经营能力。只有如此，才有可能基业长青。一、关注危机之后银行经营环境的突出变化 093

二、经济形势变化促使银行调整经营模式 114

三、无法回避的六大挑战将引致银行风险经营能力分化 125

四、重视并努力提升跨周期经营能力 140  

第三章  精准化政策、差异化策略、实用化手段是信用风险经营的制胜法宝...................159 

信用风险仍然是商业银行经营的主体风险。基于信用文化、市场环境和监管体制的差异，中国商业银行面临的信用风险与西方商业银行有很大的差异。例如怎样制定 “精准化 ”的信贷政策，怎样构建兼顾质量与效率的审批决策机制，怎样构建基于不同客户和不同产品的差异化信用风险管控策略，怎样正确使用信用风险管理的技术手段等等，都是我们面临的实践困惑，无法在教科书上找到答案，需要我们在实践中不断感悟。

 一、借鉴 “画像 ”方法制定 “精准化 ”的信贷政策 161

二、只有把握授信要点才能提升信贷决策质量和效率 180

三、构建基于客户和产品类型的差异化信用风险管控策略 191

四、技术手段制约着信用风险管理能力 226 

第四章市场风险不是简单的波动性风险 ........................................245

 深入观察本世纪之初的这次金融危机，市场风险的外延已经超出了传统理论的 “波动性风险 ”。尽管 “波动性风险 ”仍然是市场风险的核心，但交易对手信用风险已经成为个体波动风险向同业传染进而演化成系统性风险的重要通道，流动性风险成为金融市场震荡的放大器，而且市场风险与操作风险的交织日趋紧密，不仅如此，中国商业银行还面临着利率市场化的挑战。

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