豪斯纳博士是国际金融教育公司（International Faculty of Finance，IFF）的合伙人之一。这家咨询公司成立的初衷是为了“提高客户的人力资本、智力资本、社会资本和金融资本。帮助客户利用自己的钱正确地做事，做正确的事。”对于很多我们关注的社会问题，豪斯纳博士都会直言以对，比如明星签署婚前协议是不是出于彼此不信任？穷朋友总是不还钱，该如何顺利地把钱要回来？或者是令所有人（无论穷人还是富人）都会很头痛的问题：如果饭店账单上出现不合理收费，我们该怎么办？往往我们会不知所措，怕表现得像一个锱铢必较的穷鬼。还有一个问题*能引起共鸣、也是大众所不甚了解的问题，豪斯纳博士称之为“如何与富人打交道”，她对这个问题的回答十分尖锐。她认为，当富人与经济背景差别巨大的人建立某种关系，比如结婚，很多麻烦和问题就会接踵而来，甚至可能成为街头巷尾谈论的笑话。签一份婚前协议也许是这种家庭成立之初*好的一笔投资，毕竟，花上一点小钱但却能在未来免去很多物质和精神上的烦恼，何乐而不为？ 很多富翁都是企业家和公司高管，他们靠着自己的双手一点点打拼出自己的财富。但他们的子女却不是从无到有的奋斗者，而是含着金勺子出生、注定会通过继承遗产成为富翁的人。这些孩子就像豪斯纳博士所定义的那样，是一群天堂里的孩子，但即使在天堂里也经常有麻烦。
　 豪斯纳博士说：“在那些贫穷的家庭中，金钱几乎是生活的全部，孩子们常常会听到父母因钱争吵。父母会跟孩子们说家里负担不起这个，负担不起那个。无论是去迪士尼还是上大学，钱都是让一家人头痛的事情。但在富有家庭中，孩子们常会看到高档度假村的宣传册随意放在桌子上，豪宅的车库里停着十几辆高档轿车。财富实实在在地摆在了孩子们的面前，他们的父母却常常视“钱”为禁语。双方无法建立真诚坦率的对话。这也是父母时常对教育子女感到困惑的原因所在。
正如贝特兰•法拉希尔和鲍勃•麦凯恩在序言中所说，全球财富在过去十年中的增长速度令人瞠目。财富管理也在十年的发展后，成为越来越多人关心的话题，从纽约到伦敦，从孟买到北京，无一处例外。无论是美国和欧洲的阔佬，抑或是世界某个遥远地方的大款，他们都渴望站在财富的制高点，都在关注哪些方法可以帮助他们实现这个愿望，哪些不可以，希望从其他人的成功和失败中学习经验。他们渴望做到更好，他们的目标就是为下一代甚至是身后的数代人留下一大笔财产，这个目标应该是古往今来富翁们的共同理想。但是，为了保证“富过三代”，他们的子女们就要了解金钱的负面效应，明白大笔财富可能带来的隐患。这也是金融训练营这种活动的目的所在。
尽管已经进入21世纪，财富继承还属于财富管理行业的处女地，吸引了各大金融公司的目光。它们寻找任何可能的机会强化与富有家族之间的关系，对这些家族的子女进行金融教育，包括资产规划、慈善建议、另类投资等。他们还会为那些孩子们安排一些提升个人修养的活动，比如在名作家讲座中与作家亲密接触，在博物馆休馆期间破例参观，欣赏音乐会，在宏伟的苏格兰城堡钓鱼，或是在优美的圣安德鲁斯和圆石滩顶级高尔夫球场打球。
这就是美林财富管理部门正在做的事情，是不是与90多年前的美林相去甚远？如果你有这种感觉，那么欢迎来到由富翁和超级富翁主宰的财富美丽新世界，这个世界是全球财富积累和整合的成果，是资本全球化的必然产物。面对着急速膨胀的财富，很多金融服务公司都开始转变观点和策略，效仿瑞士或卢森堡的私人银行，全力满足客户越来越挑剔的金融口味。正如美林私人银行及投资集团信心十足的宣言：“沉甸甸的财富与众不同，应该给予与众不同沉甸甸的呵护。”
当然，财富等级上的大多数富翁和普通投资者都享受不到这样的特别待遇，但超级富翁的一些行为却值得效仿。比如，无论你的财富多寡，当你需要将财产的接力棒交给下一代时，要清楚地表明你对他们的期望，确保他们有能力达成这些期望。请记住，无论在什么样的家庭中，都应该让孩子主动参与到财富管理的实践中来，这对他们的成长将大有裨益。
　 从华尔街到千家万户
　20世纪初，美国证券行业监管缺失，名声欠佳。大多数美国人都认为购买股票和债券等同于在赌场赌博，事实也的确如此。
　 那时候的华尔街有一种高高在上的优越感，还有一个不成文的傲慢行规：经纪人主动推销股票乃无教养之举。但查尔斯•梅里尔（Charles Merrill）的出现却打破了这种陈规陋习。梅里尔生于佛罗里达州，他的父亲曾是一名成功的医生，但在住所附近遭遇抢劫，受了重伤，从此事业一蹶不振。投身证券行业后，梅里尔的**个打破常规之举就是主动联系客户，从纽约的医生中选择潜在客户，并寄去态度诚恳的信件。他在信中用客观平实的语言分析了一些表现优良的公司，推荐他们购买这些公司的股票。他以这种方式争取到**批客户。梅里尔坚持认为，股票经纪人的核心价值在于及时准确地向客户通报信息，这个观点在当时尚属异类，几十年后却成为行业常规。
　　1915年，梅里尔与合伙人爱德华•林奇（Edward Lynch）共同成立了一家股票零售公司，其经营理念按照现在的说法就是——透明，正是这个理念帮助公司打开了市场。梅里尔会亲自对员工进行培训，告诫他们不要过分吹嘘某些股票，更不能以高回报为诱饵，鼓励客户参与各种危险的投机。他曾在一份内部备忘录中说：“靠夸大其词得到的业绩不值得夸耀。”
1929年，梅里尔预测到股市可能出现重大问题，并在这一年的股票崩盘中躲过一劫。但他很看好证券行业的未来，斥资500万美元控股美国*大的股票经纪公司皮尔斯（E．A．Pierce&C0．）。梅里尔高瞻远瞩，希望建立一个全国范围内的经纪行网络，正如他投资的喜互惠连锁超市（Safeway）满足人们的味蕾需求一样，连锁经纪公司就是利用电话和电报等通信手段互通有无，满足美国新兴中产阶级的金融需求。1938年，林奇去世，公司更名“美林公司”。
1940年4月，美林在纽约沃尔多夫阿斯托里亚酒店（Waldorf Astoria）召开了为期两天的管理层会议。梅里尔在会上的一番讲话让听众们一时有些难以接受。他说，傲慢的金融服务业应该好好学习草根级别的食品业。他说：“顾客走进喜互惠后，我们要保证她们自始至终感受到这里的物美价廉。全新的美林在提供股票经纪或投资银行服务时，也要保证客户有着同样的信心。我们必须将华尔街带到千家万户，我们必须利用高效密集的网点实现这个理想。”

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