信贷的逻辑与常识 本书特色

信贷是商业银行*核心的业务，是银行利润和风险*主要的来源。当前，好银行和坏银行的区别，主要是由银行信贷经营能力决定的。 本书专注于探讨微观层面信用风险的控制问题，作者结合自己长期的银行信贷工作实践及体会，用通俗的语言，辅之以大量的实际案例，阐述了银行日常信用风险管理中的道理。本书从信贷从业人员（客户经理和风险经理）应具备的基本概念着手，构建了一个适用于单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险分析框架，该框架包括了客户分析、用途与交易背景分析、项目分析、市场分析、还款来源及还款能力分析、担保抵押分析和融资方案分析等。在此基础上，作者还从银行债权人的视角，对信贷业务涉及的企业财务报表进行了专门的分析和解读，对*承销及投资、表外理财投资、投贷联动等创新业务及其风险控制问题进行了深入的探讨，本书的内容涵盖了当前银行可能涉及的绝大部分信用风险业务领域。此外，本书还对当前银行信贷业务的热点和难点问题，如过度负债、防假反假、民间借贷、关联交易等进行了积极的探讨。

信贷的逻辑与常识 内容简介

作者系中国工商银行信贷审批部的副总经理，在业内非常权威，书中内容来自实践经验，将信贷方面的从业体会回归常理、常情、常规、常识，对微观信用风险管理做了全面的解读。中国人民银行副行长范一飞、中国工商银行原副行长张衢、中信银行行长孙德顺、中国工商银行授信审批部总经理索绪全等业内权威人士均为本书做了推荐。

信贷的逻辑与常识 目录

序 **部分 总论篇 第1章 借债容易还钱难 第2章 周期是“大用” 第3章 风险控制要避免“火鸡的错觉” 第4章 借款人不能还款就是*大的实质风险 第二部分 客户篇 第5章 什么样的股东是好股东 第6章 债务轻的客户就是好客户 第7章 选好了客户就控制了风险的源头 第8章 开工率、产销率和货款回收率是反映企业生产经营 状况的极简指标 第9章 库存和应收账款高企是企业财务恶化的重要征兆 第10章 品质是客户信用的基石 第三部分 用途与交易背景篇 第11章 用途欺诈是贷款反复发生风险的重要根源 第12章 识假辨假才能防假反假 第13章 民间借贷是“饮鸩止渴” 第14章 关联交易的主要指向是套取融资及掩盖用途 第四部分 项目与市场篇 第15章 小马拉不动大车 第16章 有多大的本钱干多大的事情 第17章 不要迷信项目的未来效益 第18章 东西卖不出去是制造企业*大的风险 第五部分 还款能力篇 第19章 债权人看报表就是看偿债能力 第20章 债务能否偿还的两大关键因素是收入和资产 第六部分 担保篇 第21讲 不能把宝押在保证和抵质押上 第22章 押品管理的核心是选得好、估得准、押得住 第23章 保证人的净资产与其保证能力关系不大 第24章 财务限制条款和保护性条款是重要的风险预警线 第七部分 融资方案篇 第25章 好苹果吃一半 第26章 期限越长不确定性越大 第27章 下浮利率就相当于等额减少了利润 第28章 大额或长期贷款到期一次性偿还是还不了的 第八部分 贷后管理篇 第29章 控制不了现金就控制不了现实的还款来源 第30章 贷后要相机抉择管控风险 第九部分 财务分析篇 第31章 财务报表分析与银行信贷决策 第十部分 创新业务篇 第32章 银行理财投资业务及其风险控制问题探讨 第33章 银行承销和投资债务融资工具及其风险控制问题探讨 第34章 投贷联动与银行公司业务投行化 后记

信贷的逻辑与常识 相关资料

本书基于金融规律和市场脉络分解和阐明了企业信贷管理的全部流程，并结合实际案例对信贷业务各环节需要关注的重点问题和处理原则进行了细致的具体分析，对于做好当前我国银行业的信贷结构调整和风险管控具有现实意义, 值得银行从业人员及相关管理部门思考与借鉴。 ——中国人民银行副行长 范一飞 作者以丰富的信贷工作经历，总结提炼出了真经实货，条条都是银行信贷管理要领。信贷从来是经营实务而不是教条，经验更加重要，我从书中读到了作者对市场的专注和专业的水准。市场期待这样的书，我由衷地向业界推荐。 ——中国工商银行原副行长 张衢 银行全面风险管理包括宏观经济、中观行业和微观客户三个层面，本书主要探讨银行微观层面的单个客户、单个项目和单笔业务的信用风险控制问题。本书用通俗的语言，结合大量的实践案例，去阐述银行信贷管理与风险控制的道理，值得银行从业人员一读。 ——中信银行行长 孙德顺 这是一本非常适合银行信贷从业人员阅读的书。它将信贷工作的原则与方法写得通俗易懂和简单明了，体现了作者在对信贷工作复杂性深刻理解基础上的专业水准，值得从业人员一读。 ——中国工商银行授信审批部总经理 索绪全 目睹现时的政策调整、企业经营和信用状况以及信贷资产质量，就知道把控信贷风险是一项多么高难度的工作。《信贷的逻辑与常识》使人眼前一亮，轻松自如地将信贷风险管理的理论和规则融入实践，以工作心血铸成中国水土的经验之谈，更可贵的是，银行风险管理全过程中的各个风险点被清楚地标明和破解，从业务实践中悟到信贷规律，呈现出浓浓的时代特色和国情特色。 ——西安交通大学教授、博士导师 周好文 信用风险控制是商业银行的核心竞争力。在本书中，元庆以工匠精神，记录下了自己多年来在“宇宙*大行”贷款审批工作中的实践经验和思考心得，颇显真知灼见，具有培训教材般的工具性价值。 ——中国工商银行湖南省分行副行长、研究员 肖舟

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