一、生命周期理论
二、财务管理理论
三、投资组合理论
第三节 理财规划
一、理财的目标
二、现金与储蓄规划
三、投资规划
四、教育投资规划
五、房地产规划
六、保险规划
七、个人税务规划
八、退休规划
九、遗产规划
第六章 银行理财产品的法律性质与制度基础
**节 银行理财产品的法律性质
一、银行理财产品法律性质的两种主流意见
二、从信托的本质特征看银行理财产品的法律性质
三、银行理财产品的法律关系不是委托代理
四、理财服务业的法律制度基础与监管规则的统一问题
第二节 银行理财的主要基础法律
一、民事法律关系的原理
二、合同法律制度
三、信托法律制度
四、理财消费者保护法律制度
五、金融理财产品的个人所得税法律制度
六、各类金融机构的基本管理制度
第三节 商业银行理财业务的专门法规
一、理财专门法规及规范性文件
二、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
三、《商业银行个人理财业务风险管理指引》
四、《银行与信托公司业务合作指引》
五、理财法规的补充性规定
第四节 金融理财的法律特征及规则比较
一、各金融机构理财业务的法律特征
二、各金融机构理财业务规则和监管要点比较
第七章 商业银行转型与理财业务的发展趋势
**节 国际银行业的经营转型与理财业务——来自美国的经验
一、转型背景与业务调整重点
二、银行零售业务的特征与经验
三、银行理财业务的产品、服务与流程
第二节 理财业务发展的背景：商业银行转型
一、经济金融环境的基本变化
二、金融结构的调整与金融脱媒
三、资本约束下的资本困境
四、日趋激烈的同业竞争
五、我国商业银行经营转型的内涵与业务调整重点
第三节 商业银行理财业务的发展趋势
一、我国商业银行理财业务发展的阶段划分
二、银行理财业务发展现状评估
三、我国商业银行理财产品发展现状
四、商业银行理财产品存在的问题
五、我国银行理财业务发展趋势分析
六、金融风暴对中国银行理财业务的影响
参考文献
后记

银行理财理论与实务 节选

《银行理财理论与实务》内容简介：中国金融机构的理财业务是在缺乏基本的理论准备和法律制度准备的情况下起步的，尤其是银行理财业务，实践先行的步伐远远超前于理论研究和制度准备。这符合理论来源于实践的规律，但是实践的发展已经进入了急需理论指导的阶段，银行理财业务的进一步发展也需要接受过系统理财理论教育的大量人才。

银行理财理论与实务 相关资料

插图：30年前，改革开放刚刚起步的时候，虽然每一个中国人都满怀对未来中国经济发展前景的憧憬与期望，但是对于后来中国经济连续30年的高速成长所发生的中国奇迹，应当说并没有多少人有所预期。改革开放和经济发展深刻地改变了中国，其中在金融领域的具体表现之一，就是所有的金融机构不约而同地进入了理财市场，理财业务迅速崛起为成长最快的金融业务，各种各样的理财产品让我们眼花缭乱，并深刻地改变了中国人的财富管理理念和财产管理方式。而理财业务规模的迅猛膨胀与中国经济高速成长的奇迹一样，也在当初我们的预期和规划之外。金融理财业务规模的迅猛扩张，导致了对于理财业务人才和培训教育的巨大市场需求。但是理财时代实在来得太快，以至于我国的教育界和金融机构在理财业务的教育和培训方面所作的准备严重不足，其突出表现是：第一，迄今为止，高校的金融及相关专业的课程体系中，基本上没有理财产品的位置，只有少数高校为金融专业学生开设了理财课程，但是由于缺乏系统的理论总结和提升，也缺乏相应的师资准备，并受到“理财规划潮流”的误导，这些高校开设的理财课程并没有多少理财产品的内容，高校的金融理财教育被异化为了“理财规划教育”。这既是教育体制改革滞后导致的结果，也与理财业务实践的创新特征直接有关。毕竟理财业务对于中国的金融机构来说是全新的业务领域，所有的金融机构都是在摸索中前进。而理论来源于实践，从实践到系统理论的形成，直至形成完善的体系和成熟的模式，最终纳入高校的课程体系，需要相当长的时间。不仅理财业务是这种情况，几乎所有的金融业务都是这种情况。试想20年前，我国有几所高校在金融专业中设置了证券投资的课程？

银行理财理论与实务 作者简介

杨林枫，1963年生，经济学，法学双学士，曾在财经院校、金融业（银行、证券、信托）及商业、工业、房地产开发企业工作，担任过多家金融色中高级管理人员和工商企业高级管理人员。著有《信托产品概述》等专著多部。

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