货币银行学(21世纪高职高专规划教材·商贸类系列;全国高职高专“工学结合”课程改革教材) 相关资料

插图：事实上，流通中被磨损的铸币被人们照常接受，并不影响商品交易，这就表明货币可以用象征的货币符号来执行流通手段的职能，这时代替金属货币流通的纸制的信用凭证代用货币就产生了。世界上最早出现的纸制货币是中国北宋年间的“交子”。当时四川用铁钱，分量重，流通不便，一些富商联合发行了“交子”，代替铁钱流通，并负责兑现。19世纪下半期，世界各国可兑换金币的银行券广泛流通。但此时的银行券仍是金的符号，以金为后盾，代替金币进行流通，流通中仍有大量的金币充当货币。银行券的出现是货币币材的一大转折，它为其后不兑现纸币的产生奠定了基础。（四）信用货币所谓信用货币，是指由政府或银行通过信用程序发行和创造的能行使货币全部职能或部分职能的信用工具。政府纸币是典型的信用货币，同银行券相比，政府纸币以国家信用为基础，表现出强制流通的、不可兑现的特征。信用货币包括纸币和存款货币。纸币是国家发行并强制流通的货币符号，以纸张为币材，印制成一定形状，标明一定面额的货币。国家纸币作为不兑现信用货币，由于其与财政赤字密切联系，容易导致货币流通的混乱。而在20世纪30年代，中央银行垄断纸币发行，并在了解货币与经济关系的基础上，控制纸币发行数量，控制货币供应，纸币突破了货币商品形态对经济发展的制约，提供了政府调控经济的一个手段，所以说，纸币是货币发展历程中的重大飞跃。存款货币是指不用提出现金就能进行商品交换，发挥一般等价物作用的银行活期存款。存款货币包括支票、本票和汇票。20世纪50年代以来，由于信用制度发达，银行结算手段改进，现金流通（纸币和硬币）逐渐减少，货币主要采取存款形式，通过支票转账实现存款的债权债务转移，成为购买商品、支付劳务的主要手段，货币概念得以扩张，货币不仅包括硬币和纸币，而且包括可转账的活期存款。存款货币的出现，打破了实体货币的观念，将货币由有形货币引向无形货币。（五）电子货币在电子技术迅速发展的今天，货币形态又发生了巨大变化。电子货币是采用电子技术和通信手段在市场上流通的以法定货币单位反映商品价值的信用货币。也就是说，电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。电子货币的种类有：（1）银行卡。银行卡是银行发行的具有转账结算、存取现金和透支消费部分或全部功能的电子卡片。它可以采用联网设备在线刷卡记账、POS结账、ATM提取现金等方式进行支付，可以在商场、饭店及其他场所中使用。（2）IC卡。IC卡是一种功能比较单一的储值卡，通常称为智能卡、智慧卡或电子钱包。（3）电子支票。电子支票是运用银行系统的自动化或专业网络、设备、软件及一套完整的用户识别、数据验证等规范化协议完成数据传输。

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