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中国债权众筹监管制度法律构造

2020-06-17 00:00:00

中国债权众筹监管制度法律构造本书特色因着互联网技术的飞速发展，金融创新正以不曾有的速度、深度与广度挑战着各国既有金融监管体系，相对具有良好“监管覆盖”能力的监管体制而言，尚处于较为初级阶段的金融市场以及尚未真正开始“现代化”的金融监管体系面临的考验更甚，我国以“P2P借贷”为名的债权众筹自“野蛮生长”至“风寒水冷”正是这种“紧张状态”的充分体现。以债权众筹为主要形式的金融众筹作为一种极具复合性的金融创新，其融投资者主体、融投资形式、融投资对价及众筹平台业务模式都具有迥异于传统融投资方式与金融服务的特征。如此，P2P借贷以“突然”的姿态摆在我国较为静态的、稳定的，以及封闭的分业监管模式面前，由此产生是否允许其存在、要否对其监管、由谁监管以及怎样监管的问题，具体的挑战则包括其与既有融资制度如何分工、是否涉及系统风险、大众散户投资者如何保护、如何对其类型化以及类型化之间的监管分工问题，以及如何看待众筹平台的准入、义务体系及兼营等等。这既关系到P2P借贷行业的生存、资本市场的多元化与资金渠道的安全畅通，也基本由点及面的“触动”着我国金融监管体系全身，行业的发展甚至可能因其迅猛与紧迫成为“触发”金融监管改革必须尽早清晰浮出水面的导火索，除非---对行业进行实质取缔。本书尝试对上述问题进行了探讨，希望对金融众筹的研究者、从业人员以及监管层有些许意义。中国债权众筹监管制度法律构造内容简介众筹在我国兴起时间不长，本书是在这个领域内zui新的一本研究专著。《中国债权众筹监管制度法律构建》一书，在中外行业运作的实证考察基础上，对众筹的法律属性、类型化、与其它金融融资模式的区别、债权众筹的命名、运作模式取舍进行了一定回应。中国债权众筹监管制度法律构造目录目录引言１一、选题背景１二、研究困难７三、国内外研究综述１０四、研究思路、方法与不足２０五、研究创新与意义２１章现代金融监管体系的演进与启示２４引子我国金融监管体系面临的挑战与应对探索２４节现代金融监管体系演进脉络———从“机构监管”到 “统合监管”２６一、２０世纪３０年代前———自由市场时期２６二、２０世纪３０—７０年代——— “机构监管”为主２７三、２０世纪７０年代— ２００８年——— “统合监管”之路３０四、后危机时代的“双峰＋统合”基本框架３９第二节现代金融监管体系演进对我国的启示４３一、我国金融市场所处阶段———转型期４４二、新形势下我国金融市场转型期会更短４８三、我国现有金融监管体系面临的挑战５４四、变革我国现有金融监管体系的两点意见５８第二章我国债权众筹监管对象析解———从其上位概念说起６１节金融型众筹的界定及其参照系６１一、众筹内涵考证及类型化６１… 二、金融型众筹法律属性分析６６三、金融型众筹与其他融资体系比较７５第二节金融型众筹的类型化分歧与选择８７一、证券标准分类及立法实践８９二、权利标准分类及立法实践１１４三、我国应确立以权利为基础的分类标准１１６四、股权众筹与债权众筹的区别１２１第三节我国债权众筹立法术语及产品形式选择１２４一、债权众筹、Ｐ２Ｐ借贷与借贷型众筹立法术语选择１２４二、债权众筹的正当性基础１２８三、我国债权众筹产品型态及交易形式取舍１３１第三章我国债权众筹监管制度构建之本土生态———行业运作与制度需求１３９节我国债权众筹行业严重的两大问题１３９一、债权众筹正异化为规模融资的套利工具１４０二、大规模变相融资担保加深了系统风险隐忧１４９三、互为作用的“规模融资”与“变相担保”应引起的监管警觉１５９第二节我国债权众筹产品运作的法律解读与制度需求１６１一、平台性质为投资经纪类产品的运作与制度需求１６１二、平台性质为投资顾问类产品的运作与制度需求１６７三、平台性质为基金管理人类产品的运作与制度需求１７９第三节我国现有监管回应盘点及评析１９５一、水土不服的既有金融监管制度１９５二、国务院及其各部委应急回应盘点及评析２００中国债权众筹监管制度法律构建三、《证券法》（修订草案）相关规定之“疑惑”２０４四、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》评析２０７第四章我国债权众筹监管制度之宏观构建———监管机构、立法模式与监管思路确立２１４节监管机构与立法模式选择２１４一、债权众筹监管机构选择２１４二、我国债权众筹立法模式选择２１７第二节我国债权众筹监管制度之宏观思路２２６一、严格化、标准化监管思路２２６二、重在对众筹平台进行行为监管２２７三、以金融消费者保护为监管线索２３１第五章我国债权众筹监管制度之具体构建２４０节融投资双方主体资格及金额限制２４２一、债权众筹融投资双方主体资格确立２４２二、债权众筹融投资金额限制设置２４９第二节我国债权众筹平台准入制度构建２５９一、欧美发达国家债权众筹平台设置比较２６０二、我国债权众筹平台设置意见２６９第三节债权众筹平台义务体系构建２７４一、域外债权众筹平台义务体系比较２７４二、我国债权众筹平台义务规范构建时应注意的问题２８１三、平台信息披露与信息报告义务立法意见２８４结语２９０一、结论：债权众筹的整体框架与具体内容２９０二、余论：金融监管之路漫漫２９２参考文献２９３后记３１５目录引言１一、选题背景１二、研究困难７三、国内外研究综述１０四、研究思路、方法与不足２０五、研究创新与意义２１章现代金融监管体系的演进与启示２４引子我国金融监管体系面临的挑战与应对探索２４节现代金融监管体系演进脉络———从“机构监管”到 “统合监管”２６一、２０世纪３０年代前———自由市场时期２６二、２０世纪３０—７０年代——— “机构监管”为主２７三、２０世纪７０年代— ２００８年——— “统合监管”之路３０四、后危机时代的“双峰＋统合”基本框架３９第二节现代金融监管体系演进对我国的启示４３一、我国金融市场所处阶段———转型期４４二、新形势下我国金融市场转型期会更短４８三、我国现有金融监管体系面临的挑战５４四、变革我国现有金融监管体系的两点意见５８第二章我国债权众筹监管对象析解———从其上位概念说起６１节金融型众筹的界定及其参照系６１一、众筹内涵考证及类型化６１… 二、金融型众筹法律属性分析６６三、金融型众筹与其他融资体系比较７５第二节金融型众筹的类型化分歧与选择８７一、证券标准分类及立法实践８９二、权利标准分类及立法实践１１４三、我国应确立以权利为基础的分类标准１１６四、股权众筹与债权众筹的区别１２１第三节我国债权众筹立法术语及产品形式选择１２４一、债权众筹、Ｐ２Ｐ借贷与借贷型众筹立法术语选择１２４二、债权众筹的正当性基础１２８三、我国债权众筹产品型态及交易形式取舍１３１第三章我国债权众筹监管制度构建之本土生态———行业运作与制度需求１３９节我国债权众筹行业严重的两大问题１３９一、债权众筹正异化为规模融资的套利工具１４０二、大规模变相融资担保加深了系统风险隐忧１４９三、互为作用的“规模融资”与“变相担保”应引起的监管警觉１５９第二节我国债权众筹产品运作的法律解读与制度需求１６１一、平台性质为投资经纪类产品的运作与制度需求１６１二、平台性质为投资顾问类产品的运作与制度需求１６７三、平台性质为基金管理人类产品的运作与制度需求１７９第三节我国现有监管回应盘点及评析１９５一、水土不服的既有金融监管制度１９５二、国务院及其各部委应急回应盘点及评析２００中国债权众筹监管制度法律构建三、《证券法》（修订草案）相关规定之“疑惑”２０４四、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》评析２０７第四章我国债权众筹监管制度之宏观构建———监管机构、立法模式与监管思路确立２１４节监管机构与立法模式选择２１４一、债权众筹监管机构选择２１４二、我国债权众筹立法模式选择２１７第二节我国债权众筹监管制度之宏观思路２２６一、严格化、标准化监管思路２２６二、重在对众筹平台进行行为监管２２７三、以金融消费者保护为监管线索２３１第五章我国债权众筹监管制度之具体构建２４０节融投资双方主体资格及金额限制２４２一、债权众筹融投资双方主体资格确立２４２二、债权众筹融投资金额限制设置２４９第二节我国债权众筹平台准入制度构建２５９一、欧美发达国家债权众筹平台设置比较２６０二、我国债权众筹平台设置意见２６９第三节债权众筹平台义务体系构建２７４一、域外债权众筹平台义务体系比较２７４二、我国债权众筹平台义务规范构建时应注意的问题２８１三、平台信息披露与信息报告义务立法意见２８４结语２９０一、结论：债权众筹的整体框架与具体内容２９０二、余论：金融监管之路漫漫２９２参考文献２９３后记３１５中国债权众筹监管制度法律构造作者简介作者简介:蒙瑞华，女，四川南充人，西南政法大学大学民商法学院讲师，法学博士。

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