理财受益一生的24堂课 内容简介

穷人之所以是穷人，是他不知道理财。而那些聪明的人，他就懂得用手中有限的金钱为自己赚钱。所以说，会理财的都是聪明的人。因此，理财需要的是智慧，而这种智慧就是我们常说的“财商”。

理财受益一生的24堂课 目录

理财受益一生的24堂课 节选

第1堂课　会理财的都是聪明人
　　理财需要财商
人*宝贵的资源是什么？不是强壮的身体，也不是银行里有限的存款，而是大脑，也就是我们所说的智慧。以前总说思想是一笔宝贵的精神财富，其实在我们这个从“资本”到“知本”的时代，思想不仅是精神财富，还是可以转化的有形的物质财富，很多时候它是可以标价出售的。因为，一个开拓的思想可以催生一个产业，也可以让一种经营活动刮起前所未有的风暴。穷人之所以穷，是因为他不懂得理财；富翁之所以致富，是因为他懂得利用手中有限的金钱为自己赚钱。所以说，会理财的都是聪明的人。
一般人在智力和体力上的差异并不大，可同样一件事不同的人做，为什么做出的效果和质量却大相径庭？就好像运动选手参加同一项目，有人摘得金牌，有人却没有名次。
一般较贫穷的人认为富人之所以能够致富，较正面的想法是认为他们比别人更加努力工作，或者更加勤俭节约，较负面的想法是认为他们仅凭运气好，甚至是从事不正当的行业。但这些人万万没有想到的是，真正的原因在于他们的理财习惯不同。
投资致富的先决条件是将资产投资于高回报率的理财产品上，比如股票、基金或房地产。有的人赚很高的薪水，但这并不意味着他的财商高，只是他的工作能力强。有的人在理财过程中，敢于冒险，可能会有很大的斩获，例如100万元的房子卖110万元，转手就赚10万元，这也不能算是财商高，只是他的投机能力强，加上运气好一些。所谓“财商”，是运用自有资金，赚取稳定收益的能力。比如花100万元买了套房子，拿来出租，租金就是稳定的收益。而收益越高，就意味着你的理财能力越强。贫穷者理财，缺的不仅仅是钱，而是行动的勇气、思想的智慧与财商的动机。
“上天赐予我们每个人两样伟大的礼物——思想和时间。”现在，轮到你用这两样东西去决定你自己的前途了。如果把钱毫无计划、不加节制地花掉，即使你满足了一时的欲望，却终会贫穷；如果你多花点心思，把钱投资在可长期得到回报的项目上，恭喜你，你已经站在富人的身旁了；如果你有更宏伟的目标，把钱投资于你的头脑，学习如何获取资产，那么财富将装点你的未来并陪伴你终生。
决定你贫穷还是富有的，正是你装着经营知识、理财性格与资本思想的大脑。
　　获取财富并不一定要通过艰苦劳动
有些农民也许没上过学，但算账很精明；有些学者虽然知识渊博，不过社会生活能力很弱。社会上这样的现象比比皆是。即使是一个小家庭的生活费，如果好好打理的话，也能得到令人惊喜的回报。那么，到底该怎样理财呢？这就需要每个人结合自身情况进行具体规划。例如，对于那些事业刚刚起步的年轻人来说，在做好原始积累的基础上大胆投资，今后也许会是各家银行争夺的VIP客户。而对于中年人而言，虽然手头积蓄颇丰，但上有老、下有小，突发状况多，花销大，因此理财更应注重稳健性。当然，风险与收益是相辅相成的。通常情况下，低风险的收益也是有限的，高风险带来高收益、高回报。
理财是投资而不是投机。简而言之，理财就是将掌握的资源进行组合投资，以获取一定的收益回报。既然是投资，就有风险存在，切忌一味地跟随有利可图的市场，并将冲动的心态带入到投资场所，那就真正变成投机了。理财容不下好高骛远，也不可能一夜暴富。股市、基金、房地产投资虽然能给投资者带来可观的收益，风险也相应较大，选择须谨慎。而且理财也不仅指这些高回报率的产品，其他丰富的储蓄品种、黄金买卖、彩票投注、艺术品拍卖等，都是不错的理财产品，因此，聪明的理财者会根据自身的实际财务情况进行选择。
其实，理财也可以从小处着眼，即便是一款定活两便的存折，随手丢进几枚硬币的钱罐，也能实现理财增值的目标。而费尽心思去投机取巧，总希望一本万利，其结果很可能是血本无归。
一个会理财的人，一定是一个聪明的人。就财富而言，拥有财富和管理财富同等重要。对于那些拥有亿万身价的富人而言，聘请专门的理财顾问为自己理财是*好也是*省心的方法。专业的理财顾问不但能够很好地对他们的财富进行规划管理，还能设计出长远完整的投资策略。但对于普通大众来说，没有余钱也没有必要专门请人来帮自己理财，理财首先应依靠自己。
值得一提的是，即使是理财顾问对你的财富也始终只是管理，对你的投资也只是提出建议而已，因为他不是财富的拥有者。所以，对你自己的财富，你才是真正的拥有者，而对于你的投资，你才是*终的决策者。因此，即便是你聘请了专业的理财顾问，也不要因为过分依赖自己的理财顾问，而造成投资上的失败。
所以，做一个聪明的理财者非常重要。那么，一位聪明的理财者应具备哪些特点呢？
**，每个月坚持储蓄。不积跬步，无以至千里。巨大的财富，也是通过积累得来的。生活中，我们一定要严格要求自己，数额无论大小，坚持每个月都固定存一笔钱。犹太人有个著名的“三三三原则”，就是把金钱的1/3用于储蓄，1/3用于流动，1/3用于投资。因此，*好存人每月固定收入的20％－35％。
第二，尽量不透支消费。尤其是现代社会，信用卡使用非常方便。刷卡透支是许多现代人的通病。做事要有度，花钱也要有度。透支消费，有时会造成经济甚至信用上的不良影响。
第三，小事不大方。许多人在理财方面只注重大额收入与支出，常常对块儿八毛的小钱支出不在意，甚至嗤之以鼻。这其实是一个巨大的误区！一分一毫，当思来之不易。细小的漏洞也会造成整个水塘的水流干。聪明的理财者应做到，凡是没有必要浪费的开支，都要尽量节俭。
第四，购买保险。天有不测风云，人有旦夕祸福。突如其来的天灾人祸会带来精神和经济上的双重打击。为避免我们或家人在悲痛之余还捉襟见肘甚至负债累累，提前购买保险，是弥补缺憾的*好方法。
第五，认真准备退休金。衰老是人类无法改变的自然规律。人们都要为自己退休之后的生活考虑。现在独生子女家庭较多，一对年轻夫妇要承担保障4位老人的生活，仅凭孝心是不够的。充裕的退休金是对自己也是对后辈们的生活保障条件。
第六，尽早安排好孩子的学习与生活。孩子是未来的希望，对有些父母而言，可能所有的理财规划都是为了孩子的将来。而孩子在未成年或求学阶段，几乎没有自食其力的能力。因此，对一个家庭来说，在孩子未成年时或者参加工作之前，安排好他们的学习和生活是家庭理财*重要的一个方面。
理财的*终结果就是善用钱财。充分利用各种理财手段，如银行存款、购买保险、投资股票、基金、房地产等达到合理分配资产的目的，满足对财富安全性、收益性的多种需求，保持自己的财富时时处于*佳状况。成功的理财不仅可以帮助人们减少浪费，增加收入，还能变消费为投资，从而规避风险，提高生活品质。
　　理财将使人终身受益
说到理财，有些人可能认为，理财无非就是精打细算，勤俭节约，一点一滴的攒钱。还有些人更不以为然，认为如果我有100万元，每年都有10万元的投资收入不就是理财吗？
以上的想法其实都只讲到理财的某一方面。理财所追求的目标，只有3句话：掌握今天的快乐，躲避明天的风险，使未来的生活更加快乐。如加以概括，就是4个字：快乐、自由。
个人理财应满足以下3个条件：
首先，根据自己的年龄、职业、收入、家庭状况，建立对应的日常消费模式。所谓对应就是消费时既不能像“守财奴”那样视钱如命，一毛不拔，也不能像败家子似的大手大脚，铺张浪费。
中国人讲求“轻财尚义”、“仗义疏财”，像“守财奴”锱铢必较，只进不出的消费观和生活方式，不仅感受不到生活的乐趣，更交不到朋友，连家人都会疏远。
另一方面，挣多少花多少，月月见底的消费方式也不可取。家无余粮，一遇到紧急状况就四处借债，*后朋友也会避之唯恐不及，对个人的金钱信用也是极大的伤害。更何况无论哪种投资，都要以资本作为前提。一个人，一个家庭，如果没有一定的资本，那么他就无法规划将来，只能过一天算一天，只是在混日子罢了。
作为个人和家庭，我们提倡努力赚钱，合理消费。理财讲究的是量人为出，既不可太俭，亦不可太奢。要合理运用我们手中的金钱，逐步提高我们的生活水平，让我们的生活滋润起来，快乐幸福地享受每一天。
其次，根据个人和家庭的不同生活背景，建立与之相匹配的避险措施。就是以较少的成本，选择合适的时机切入，来应对未来生活中可能出现的风险。这些风险包括失业、疾病或意外伤害、子女教育、养老等，保证自己在任何风险面前都能应付自如。
*后，在满足上述两方面的基础上，将多余的资本用来投资，以追求资本的效益*大化，用头脑的所得增加财富，创造更加和谐、舒适的生活环境。个人财富的增加也等于社会财富的增加，这也是为国家作贡献。
个人理财的这3方面是一个整体。日常消费和避险是理财的基础，是确保个人和家庭生活安全稳定、井然有序的前提条件。这就和建造大厦一样，地基必须打扎实，大厦才牢固。如果地基不稳，那么大厦建得越高，倒塌的风险也越大，损失也会越惨重。
但这只是初级阶段，理财不是单纯地追求资产的保值，而是要在目前的收入情况下，科学地投资，让我们未来的生活更富有、更有品质。就像建楼，如果我们只打地基，而不继续建造，那么前期的基础投人就全部浪费了。因此个人理财要双管齐下，消费与投资并进，只有这样，我们才能始终保有稳定的收入，才能获取真正意义上的财富自由，走上快乐的理财之路。
　　财智哲学：
理财是要认真规划自己的财务，合理地安排收支。理财方法不同，财富增长的速度也会不同。理财是不可能攫取暴利的，有的只是合理的收益。其实，只要每个人根据自己的现实情况做出合理的规划和投资后，获利甚至发财就都是必然的了。
“看大势者赚大钱”，这是股票投资中流传的一句话：其实，这句话也可用在其他投资领域。整天泡在电脑前或营业大厅里，只关注股票、基金的涨势跌幅赚不了钱的。真正赚大钱的人，有一个共同点——大势看得准。这个“势”指的是投资的宏观环境和形势。因此，一个聪明的投资理财者，首先要成为一个关注并熟悉国际国内宏观形势的人。
聪明的投资人要思考国际形势的趋向，考虑国际形势的变化将会怎样影响国内形势。有些敏感的投资者已经学会了这种连续性思维的方式。例如，有人听到美国发现新油田的消息后，分析出石油价格会下跌，股市会有哪几个板块受益，然后在这些板块中选择跌得差不多的、基本面还可似的股票买入，仅这一项投资，不到两个月就收益20％。这就是必然的“发财”。
其次，还要把握好国内投资的热点。对国内宏观形势的判断，直接影响着我们投资决策的走向。中国很多金融改革和发展是由政策推动的。因此，聪明的投资者要随时关注国内的宏观政策导向，把握国家发展的重点。这样投资时才会做到心里有数，有的放矢。
古语有云“兵无常势、水无常形”，“势”的变化是迅速而复杂的。如何准确判断“势”的变化，关键在于投资者是否具有预见性，在各种相关因素综合作用下，分析判断整个宏观形势，这可以在赚钱的同时锻炼头脑，让人的思维变得更灵敏。
　　重点回顾：
1.理财并不是非要等你有了钱才去行动，而是要在现有的条件下保证你的财务安全，提高你的生活质量。
2.贫穷者理财，缺的不仅仅是钱，而是行动的勇气、思想的智慧与财商的动机。
3.穷人之所以穷，是因为他们不懂得理财，富翁之所以致富.是因为他们懂得利用手中有限的金钱为自己赚钱。所以说，会理财的都是聪明的人。
4.决定你贫穷还是富有的，正是你装着经营知识、理财性格与资本思想的大脑。
5.“穷人和中产阶级让自己为了钱工作，富人让钱为自己工作。”这是正确的理财观念，也是聪明人的做法。
　6.获取财富并不一定要通过艰苦的劳动。
　 7.理财是投资而不是投机。简而言之，理财就是将掌握的资源进行组合投资，以获取一定的收益回报。
8.对你自己的财富，你自己才是真正的拥有者，而对于你的投资，你才是*终的决策者。只有自己才能对自己的财富负*终的责任。
　 9.理财就是善用钱财，充分利用各种理财手段达到合理分配资产的目的，满足对财富安全性、收益性的多种需求，保持自己的财富时时处于*佳状况。
10.成功的理财不仅可以帮助人们减少浪费。增加收入。还能变消费为投资，从而规避风险。提高生活品质。
11.理财所追求的目标，只有3句话：掌握今天的快乐，躲避明天的风险，使未来的生活更加快乐。如加以概括，就是4个字：快乐、自由。
12.要合理运用我们手中的金钱，逐步提高我们的生活水平，让我们的生活滋润起来，快乐幸福地享受每一天。
　　第2堂课　你不理财，财不理你
　　正确理解理财的意义
每个人都希望过幸福美满的生活，但是每个人对幸福美满的生活所持的定义不同，对财富的标准也不同。在有些人看来，有车有房，有银行存款，有昂贵的珠宝古董就是财富的象征，是高品质生活的体现，也是他们一生辛辛苦苦、努力想要达到的目标。也有许多人，宁愿选择平平淡淡的生活，辛勤工作，努力储蓄，这样挣来的钱他们才觉得心里踏实，他们不认为华丽的表象可以代表高水准的生活品质。其实，并没有谁对谁错，只是个人的需求不同。不过，大多数人在一生中都无法满足。
美国著名心理学家马斯洛博士提出了著名的需求层次理论，人类的需求从低到高依次递进：生理需求，安全需求，社交需求，尊重需求和*高级别的需求——自我实现。而要依层级满足这些需求，就必须建立在自身财务条件充足的基础上，这就从另一侧面体现了理财的重要性，因此，制订一套适合自己的理财计划，来满足自己的各级需求，这也是生活不可或缺的一部分。
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