全球金融危机与中国银行业对策 本书特色

《全球金融危机与中国银行业对策》：2009年全国股份制商业银行行长联席会议论坛

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《全球金融危机与中国银行业对策》内容简介：今年是中华人民共和国成立60周年，改革开放30周年。在党中央、国务院的正确领导下，我国银行业以科学发展观统领全局，积极抵御国际金融危机，加强金融服务和科学发展，继续保持稳健发展的良好局面。而股份制商业银行已经成为我国银行业中的一支十分重要的力量，对我国经济平稳健康发展发挥了十分重要的作用。值此会议召开之际，对大家所取得的成绩表示热烈地祝贺，对大家所付出的努力表示衷心地感谢。但是我们也应清醒地看到，目前面临的形势仍然十分严峻。各行一定要以科学发展观为指导，深刻理解党中央、国务院提出的“保增长、扩内需、调结构”的迫切性和重要性，密切关注经济金融形势的发展变化，高度关注可能影响稳健运行的各类风险因素，确保不出现重大风险，确保国家金融的稳定和安全。今后一个时期，希望大家一定要充分认识到国内外经济金融形势的复杂性。一是要继续优化公司治理，增强对各类风险的管控能力，从而实现稳健经营和长期可持续发展。二是要根据各行的实际，制定科学的发展战略和市场定位，不应盲目攀比，不应求大求快求全，而是要扬长避短，走有自己特色的可持续发展之路。三是要建立资本补充长效机制，不仅要验收资本充足底线，更要提高资本质量，加强对资本的合理配置和使用。四是要继续调整资产负债结构，认真防范信用风险，特别是集中度风险，要严格监控资金流向，防止信贷资金违规进入房地产市场和股市。五是要建立合理的激励约束机制，科学设定指标，合理分配权重，要全面覆盖风险成本的暴露周期。

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插图：2007年7月，美国房地产价格下跌引发的次贷危机，迅速向全球蔓延，并最终发展为全球性的金融危机和经济衰退。在危机爆发和升级的过程中，金融创新扮演了十分重要的角色。本文将在分析金融创新在金融危机中的作用、总结其经验教训的基础上，对推动我国商业银行业务产品创新的相关问题进行探讨。一、缺乏有效监管的过度金融创新是危机的重要诱因（一）美国金融危机起因的三种解读在美国次贷危机愈演愈烈，升级为全球金融危机并向经济危机演变的同时，经济学家们从不同角度对这一危机的起因进行了剖析。学者们的观点虽有所不同，但概括起来不外乎经济模式、货币政策、金融创新和金融监管等几个方面。主流的观点认为，这场金融危机的内在根源是美国经济模式的弊端，直接原因是脱离实体经济发展的过度金融创新，而货币政策和金融监管的失误则助推了这一危机的发生。1.美国经济失衡是金融危机的根源所在。这次危机的根源在于实体经济，本质上是一场经济危机。得益于以信息技术为代表的高新科技的发展，以及经济全球化及市场化进程的推进，20世纪80年代末以来全球经济经历了15-20年的高增长、低通胀时期，以美国为首的发达国家经济总体上保持了稳定增长。但以纳斯达克市场狂泻为标志，美国经济在2001年3月已经出现了衰退的迹象。推广“次级贷款”是美国政府缓解衰退的主要措施之一。互联网泡沫破灭之后，美国已缺少有效的投资渠道来拉动经济发展。而在全球化条件下，美国贸易长期赤字，出口已成为经济增长的负面因素。长期的高消费政策已使得美国消费率高悬不下。