关于中国遵守《有效银行监管核心原则》详细评估报告 内容简介

　　经过两年多的努力，中国首次FSAP于2011年11月圆满完成。FSAP评估团在中方提供的数据、信息、自评估报告和现场评估会谈的基础上撰写了一系列评估报告，主要包括《中国金融体系稳定评估报告》、《中国金融部门评估报告》、中国执行银行业、证券业、保险业、支付系统和证券结算系统等领域国际标准与准则情况的五份详细评估报告。上述报告对中国金融体系进行了系统、全面的评估，充分肯定了近年来我国金融改革和发展的巨大成就，对潜在的风险进行了提示，并提出了相应的改革建议。这些报告的英文版已在国际货币基金组织和世界银行的网站上公布。　　国际货币基金组织、世界银行和中国人民银行和中国证券监督管理委员会及时组织翻译出版这七份报告，以期通过介绍国际金融组织对中国金融体系稳定性的评估结论，为读者深入研究FSAP评估建议提供有益的参考。

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　　Ⅱ．评估的信息来源及方法　　4．评估团考察了涉及银行业监管的法律法规框架，与银监会及两家地方银监局人员进行了广泛深入的讨论。评估团也与人民银行、财政部、审计署，以及几家商业银行、会计师事务所、评级机构和中国银行业协会分别举行了会谈。评估团详细了解了银监会在现场检查和非现场监管方面的实践。评估团的工作得益于银监会提供的全面翔实的自我评估报告，在评估过程中得到了会谈人员的充分配合，并获得了所需要的各种资料和信息。评估团感谢银监会工作人员的积极参与以及他们所提供的全面翔实的自我评估报告。　　5．评估结论的得出需要评估团运用自己的判断。毕竟各国国情不同，银行体系也各不相同。近年来，中国银行业已发生巨大变化，而且这一过程仍在继续。银监会是一个相对年轻的机构，成立于2003年，这本身就是中国政府实行银行业改革的重要举措之一。除加强对金融领域的监管外，金融改革还包括：四大国有银行改制为股份制公司、农村信用合作社的整合、股份制商业银行和证券公司的重组及保险行业的改革。目前，几家中资商业银行按市值排名居于全球银行业前列，并不断扩大其在全球的经营活动。而且，本次国际金融危机后，全球银行业的经营行为正在快速转变，监管理论、政策和*佳实践也在迅速调整。巴塞尔银行监管委员会（中国如今也是成员国之一）正在推动各方对监管框架的主要改革措施达成一致。这些改革一旦付诸实施，将极大地影响资本和流动性的监管体制以及银行的风险管理行为。然而，本次评估仍将遵循统一和一致的方法论，即对照《核心原则》这一国际公认的银行业监管*低标准，采用全球一致的标尺来评估中国银行业的监管质量。　　6．评估每条原则的遵循情况时以定性为基础，采用了四类评估结论：符合、大体符合、大体不符合和不符合。评为“符合”需要满足的条件是：达到所有必要标准的要求，没有明显不足。评为“大体符合”的依据是：评估只发现一些小问题，大家并不因此担心监管机构在一定时期内实现完全达标的能力和决心。评为“大体不符合”的依据是：虽然制定了法律规范和政策程序，但仍存在严重缺陷；且有事实证明监管明显缺乏有效性，实际执行不力；或监管缺陷足以使人怀疑监管机构的达标能力。评为“不符合”的依据是：没有实质性的达标措施。在解读评级结果时，很重要的一点是有些原则的评估结果既考虑了监管者的遵循情况，也考虑了商业银行的遵循情况。　　……